СТА 2/2019

контроле отпечатков пальцев рук (40%), а также рисунка вен ладони (19%), что в совокупности составляет более 50% всего рынка (рис. 3). Тем не менее, по оценкам экспертов, в ближайшие пять лет способы идентификации по отпе- чаткам пальцев и сканированию ладо- ни будут расти меньшими темпами по сравнению с набирающими обороты технологиями идентификации по лицу и голосу, среднегодовые темпы роста которых прогнозируются на уровне 22% к 2022 году. Для сравнения, темп роста технологии идентификации по отпечат- кам пальцев и рисунку вен ладони в среднем ожидается на уровне 16% в год. Т РЕНДЫ РАЗВИТИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ БИОМЕТРИЧЕСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ На финансовом рынке применения биометрии наблюдается активное разви- тие мобильных технологий и, соответ- ственно, популяризация мобильного банкинга, занимающего уже несколько лет лидирующие позиции цифровиза- ции банковского сектора. Современные мобильные телефоны умеют записывать голос, фотографировать изображение, а высококачественные камеры и вовсе позволяют идентифицировать человека по радужной оболочке глаза. Таким об- разом, современные телефоны посте- пенно становятся мультибиометриче- скими устройствами. Кроме мобильных телефонов, биометрические технологии начинают применяться и в других устройствах, таких как банкоматы и тер- миналы самообслуживания, с помощью встроенных сенсоров и видеокамеры, в магазинах посредством распростране- ния биометрических терминалов, без ис- пользования банковской карты, а также в устройствах, идентифицирующих че- ловека по голосу при звонке в call-центр. Одним из ключевых трендов развития банковских услуг является оснащение платёжных систем биометрическими технологиями. Первыми примерами внедрения платежных систем на миро- вом рынке стали Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, что означает большой про- рыв в области развития биометрических технологий во всем мире, так как дан- ные платёжные сервисы удобны для многих пользователей смартфонов. Биометрические технологии в области идентификации личности давно стали привычными в системах контроля и управления доступом (СКУД). А что ка- сается банковской сферы, то область их применения расширяется практически ежедневно и не ограничивается систе- мами входа/выхода. Достаточно новый метод идентификации по уникальному рисунку вен ладоней быстро приобрета- ет популярность во всем мире. Напри- мер, в 2004 году крупнейшие банки Япо- нии, такие как Ogaki Kyoritsu Bank, Suruga Bank, The Hiroshima Bank и The Bank of IKEDA, внедрили систему био- метрической идентификации по венам ладони для подтверждения операций по банковской карте в банкоматах. Ново- введение позволило значительно повы- сить уровень безопасности и комфорта при организации доступа к личному счёту даже при отсутствии банковской карты. Повышенный интерес к техно- логии был обусловлен необходимостью разработки надёжной системы доступа даже во время стихийных бедствий и ка- тастроф. И это подтвердилось во время крупного землетрясения в Японии в 2011 году, когда многие жители не смог- ли воспользоваться банкоматами для снятия наличных средств, поскольку карты и другие подтверждающие доку- менты были безвозвратно утеряны. Российские коммерческие банки так- же начинают применять в своей дея- тельности биометрические технологии. Отметим, что крупные банки уже ис- пользуют идентификацию клиентов по изображениям лица и по голосу при их обращении в call-центр, а также иденти- фикацию по отпечатку пальца при вхо- де в мобильное приложение банка на смартфоне. Также во многих банках про- водятся пилотные проекты по запуску новых технологий. Нейросетевые техно- логии позволяют максимально точно идентифицировать человека по его био- метрическим данным. Кроме того, био- метрические технологии сегодня приме- няются в банках не только для защиты персональных данных клиентов, но и для обеспечения безопасности корпора- тивной информации. Так, ПАО «Почта Банк» запустило в 2017 году для сотруд- ников банка биометрическую иденти- фикацию по изображению лица для вхо- да в операционные банковские системы. Таким образом, российские банки за- интересованы во внедрении иннова- ционных биометрических технологий в целях предотвращения мошенничества и повышения уровня лояльности клиен- та к банку за счёт предоставления удоб- ных и безопасных услуг. Ключевым драйвером в развитии биометрических технологий во всех банках России яв- ляется запуск удалённой идентифика- ции клиентов. Согласно Федеральному закону от 31.12.2017 № 482-ФЗ «О вне- сении изменений в отдельные законода- тельные акты Российской Федерации», банки имеют право удалённо идентифи- цировать клиентов – физических лиц для предоставления банковских услуг и продуктов дистанционно посредством Единой биометрической системы (ЕБС) и Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Отметим, что до внесения правок в законодательство для получения банковских услуг дистан- ционно клиентам было необходимо хо- тя бы один раз лично прийти в офис бан- ка, услугами которого он хочет пользо- ваться дистанционно, и пройти проце- дуру идентификации. Теперь с помощью платформы удалённой идентификации, которая представляет собой трёхфактор- ную аутентификацию: авторизация в ЕСИА и два биометрических фактора (голос и изображение лица), клиент смо- жет пользоваться услугами любых бан- ков дистанционно. Но всё-таки один раз придётся сходить в офис банка-участни- ка ЕБС, чтобы оставить свои индивиду- альные биометрические данные. Нель- зя не отметить, что запуск ЕБС в Рос- сии произошёл в достаточно корот- кие сроки. Так, после принятия закона № 482-ФЗ банки в течение первого по- лугодия 2018 года тестировали новую си- стему, вносили свои предложения по со- вершенствованиюмеханизма удалённой идентификации, а также дорабатывали свою технологическую инфраструктуру для реализации данного механизма. Бо- лее 20 крупных отечественных банков приняли участие в тестировании ЕБС. А 30 июня 2018 года ЕБС уже официаль- но заработала, банки активно начали ис- пользовать новый механизм в своей дея- тельности, и на август 2018 года коли- чество банков, на которых возложены ОБ ЗОР / Т Е Х НОЛОГ ИИ СТА 2/2019 Рис. 3. Структура биометрических технологий в финансовом секторе, % 7 www.cta.ru Голос Отпечаток пальца Радужная оболочка глаза Рисунок вен Изображение лица Поведенческая биометрия Геометрия ладоней 4% 6% 8% 11% 12% 19% 40%